我们计算一下一个普通中国人一辈子需要的开销。看看一辈子赚多少钱是够用的，这样可以预先做好财务安排。

我们先不考虑通货膨胀。也只考虑普通二线城市下基础的开销，这样把问题简化，计算一个基线。

对于每个月的固定开销，我们通过理财收益率5%折算成需要多少钱，实际上这些钱要想办法投资出去，或者拿到收入当月开销掉，就按照5%粗略地估计一下好了。

首先是父母。

• 父母医疗备用钱：几次生病毛估估一起花70万
• 父母住宿：老家小城市小房子100万
• 父母养老吃用：每个月吃用3千，一年3.6，算理财收益年化5%，要72万

一起：70*2+100+72 = 312万，双方父母就是624万。 如果双方父母条件好，可以节省费用，不过也考虑老了接父母来大城市，房子费用要更高，我们就取312万好了。

然后是自己夫妻。

• 医疗备用钱：70万x2
• 住宿根据城市级别，算2万一平100平200万好了，要给小孩预留地方住不能太小。
• 吃用：每个月夫妻一起算6千，包括吃穿用度买手机下馆子，已经很省了，算理财5%年化，要144万。

一起：70*2+200+144 = 484万。

然后是小孩。毛估16年每年5万开销，80万一个，生2个保持每一代人口平衡。当然2个人还是少了，我们就先按照大家惯常的方案。

那么一起：312 + 484 + 160 = 956万。 也就是需要赚近1千万。

如果考虑到老死房子消费掉不给小孩，就是656万，不过一般要留点给小孩，老了也要有住处，那么还是要计算起来。

如果加上通货膨胀，这些钱不能留现金，一定要投资到房产之类的地方去，加上房贷勉强算保值吧。

如果我们考虑提前退休，就要提前赚到这些钱，同时保持高效率的投资（很难，现阶段还是要靠买房+房贷）， 同时保持基础的生活消费水平，不能进行奢侈性开销。

一辈子工作折算25年（30年减去年轻和年老的低收入阶段），平均每年家庭要赚38万才可以做到安稳。 这是普通二线城市生活水平的状况，如果一线或者准一线，要再往上调整，大概60万吧。

在这个收入的前提下，可以计算富余，根据时机进行奢侈性的开销，比如出国旅游，买点轻奢什么的。 如果达不到这个收入，就只能努力赚钱，减少开销，不然后续钱就不够用了。

那么最后的结论就是：看你们买买买花花花，以后钱不够用了别哭。