现在中产阶级家庭往往花费大量的资源在小孩上面，报早教，私立幼儿园，私立小学，各种兴趣班。 大家因此觉得生不起小孩，养不起小孩。其实这样的操作是错误的。

我们界定清楚目的：为了让以后小孩能够获得更好的发展。 金钱资源是非常稀缺的，必须用在刀刃上面。使用方法也必须理性，不能被感性所左右， “再穷不能穷孩子”的思想要不得。不然容易出现花了钱，小孩反而总体发展更不好的结果。

这里列一些大家容易忽视的问题：

智商差距：对于我们这一辈打拼出来的人，（比如各个程序员），论智商，下一代均值回归，大概率不如自己。 因此不要对自己小孩抱有太高的期望。

时间复利：小孩成长起来需要十几年，同样的资源投资出去，十几年之后才能开始回收。 需要考虑和现在投资在其他地方上面的比较。比如同样的钱现在买房，和投在小孩教育上面，很可能买房投资收益更高。

边际效应：投资资源在人身上，边际效应递减，到一定阶段，花大钱却没有什么效果。 一个普通的小孩，花几百万美元送去国外常春藤，出来的工资收入可能和在国内好学校出来的差异不大。

举一个极端的例子：上海父母卖上海房子给小孩出国读书，结果回来找不到工作，更别说把当初卖掉的房子买回来了。

那么如何考虑投资小孩的边界？

我觉得几个建议的方向：

• 保底：基本的生活习惯，学习习惯，性格养成，身体素质。这些如果没有培养好，后患很大，反而损失大量的时间精力资源。比如小的时候没注意管教好以后更难管，学会了赌博以后败光家底等等。
• 投入产出比高：直接见效，或者长期来看显著提升级别的。比如千把块钱掌握弹吉他以后好找女朋友，应试教育报学习班，高考提高一个级别的。

不建议的几个方向：

• 投入产出低：英语双语幼儿园，一年一万多，但是也就学点单词，年纪大一些很容易就学会了。
• 可有可无：各种锦上添花兴趣班，比如学钢琴。花钱很多，花时间更多，结果平时也用不太上。

还需要注意的一些地方：

• 优化效率：大人赚钱很难，小孩花钱很容易。一个兴趣班一万多，大人赚一万多不知道要花多少时间精力，这些钱花出去有没有效果？有效果，但是有什么长期效果又说不上来。
• 其他投资：同样的钱是否在其他方面对家庭更有帮助？比如改善家庭居住环境，治疗老人陈年疾病等等。一家人挤小房子，却给小孩买钢琴的傻事不要做。
• 大人自己发展：小孩的成长，往往取决于大人的成长。学校教育也就一个基本教育，大人的言传身教才是小孩的天花板，让小孩以后知道怎么发展，少走相当多的弯路。
• 多生几个：投资小孩教育有边际效应，花在一个小孩身上不如多生几个。研究教育的时间精力，还有购买的东西都可以在多个小孩间复用的。小孩之间也能帮传带，长大后相互照应。